Retiro de AFP: las claves para convertir ese dinero en tu primer portafolio de inversión
- 26 nov 2025
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Escribe: Redacción Gestión
El reciente retiro de hasta 4 UIT permitido por el Sistema Privado de Pensiones, equivalente a alrededor de S/ 21,400, ha reactivado la discusión sobre cómo usar ese dinero más allá del gasto inmediato. Para especialistas financieros, este desembolso representa una oportunidad para que los afiliados empiecen a construir un portafolio de inversión, siempre que lo hagan con un plan claro.
“El retiro de la AFP marca el inicio de una nueva fase en tu vida financiera y la inversión puede desempeñar un papel crucial en la seguridad y el crecimiento de tus activos”, señala Gonzalo Loayza, CIO de Goal Capital, firma de asesoría financiera.
El ejecutivo detalla los pasos que deben seguir quienes buscan transformar su capital retirado en inversiones sostenibles:
Paso 1: define tu objetivo y establece un fondo de emergencia
Antes de pensar en ganancias, lo más sensato es cubrir los cimientos. Primero, define para qué usarás ese dinero: ¿una inversión para mediano plazo, un negocio propio o fortalecer tu jubilación? Luego, asegúrate de contar con un fondo de emergencia equivalente a al menos 3‑6 meses de tus gastos, para no comprometer el capital invertido ante imprevistos.
Paso 2: prioriza el saneamiento de deudas
“Si tienes tarjetas de crédito con altas tasas o deudas de consumo, lo más inteligente es amortizarlas antes de invertir o gastar el retiro”. Reducir obligaciones con intereses altos libera flujo de caja y permite invertir sin que el miedo al pago se imponga al retorno.
Paso 3: invierte solo lo que no necesitas en el corto plazo
Una regla básica de inversión: “Si puedes necesitar el dinero en menos de 1‑3 años, no lo inviertas en instrumentos riesgosos”. Una alternativa conservadora son los depósitos a plazo fijo o los fondos de renta fija local, mientras estudias otras opciones más dinámicas.
Paso 4: diversifica y elige bien los instrumentos
Hoy existen opciones accesibles, incluso con montos bajos. Por ejemplo, plataformas de inversión en factoring ofrecen retornos de hasta 22 % anual, empezando desde S/ 100. También están los fondos mutuos, los ETFs internacionales y los bienes raíces para alquiler, cada uno con distinto nivel de riesgo. La clave: no pongas todo en un solo instrumento. La diversificación reduce la vulnerabilidad del portafolio.
Paso 5: considera el horizonte, perfil de riesgo y asesoría
¿Eres joven y tienes 20 o 30 años? Puedes asumir mayor riesgo y buscar crecimiento agresivo. ¿Tienes 50 años o más? Tu prioridad será proteger el capital y generar rendimientos moderados. Por ello es importante contar con asesoría financiera para adaptar la inversión a tu perfil y objetivos.
Riesgos a tomar en cuenta
Invertir implica asumir riesgos: desde la pérdida de valor de los activos hasta la baja liquidez o comisiones elevadas. A ello se suma la proliferación de esquemas informales que prometen retornos irreales. “No inviertas sin conocer el instrumento o confiar ciegamente en influencers que te prometen altos retornos”, advierte Loayza.
En ese sentido, recomienda revisar información oficial, solicitar documentos, validar licencias y analizar costos, plazos y penalidades.
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